¿Qué es un acuerdo de indulgencia hipotecaria?
Si le preocupa su capacidad para hacer el próximo pago de la hipoteca, una opción puede ser un acuerdo diferido con su prestamista, que puede ayudar a evitar el riesgo de pagos atrasados, incumplimientos y ejecuciones hipotecarias.
Durante la mayor parte de los últimos dos años, si tiene una hipoteca con garantía federal, también puede aprovechar la protección de exclusión voluntaria de la Ley Care.
En su lugar, puede negociar un acuerdo con su supervisor de crédito. Para hacer esto, debe proporcionar documentos sobre su situación financiera, para proporcionar evidencia de dificultades que no son requeridas por la ley de atención. A continuación, le proporcionamos todo lo que necesita saber sobre un acuerdo de extensión de hipoteca.
¿Qué es un acuerdo de extensión de hipoteca?
El aplazamiento de la hipoteca es un término utilizado por usted y su prestamista para otorgar un aplazamiento temporal de los pagos de la hipoteca por un cierto período de tiempo al reducir o cancelar sus pagos.
A medida que su situación financiera cambia y afecta su capacidad para pagar las deudas, los prestatarios generalmente buscan el perdón de su prestamista hipotecario o proveedor de servicios, por ejemplo, por enfermedades graves, desempleo o desastres naturales.
El aplazamiento no significa que no haya perdido o reducido los pagos; aún debe la cantidad que dejó de pagar más tarde, generalmente al final del período de aplazamiento. Los detalles de su aplazamiento se pueden discutir con su prestamista, pero el primer período de aplazamiento generalmente dura de tres a seis meses. Muchos prestamistas hipotecarios ofrecen opciones de alivio durante la pandemia, incluidos períodos de aplazamiento extendidos y planes de pago para que los prestatarios reanuden los pagos regulares y adicionales.Es posible que algunos de estos programas privados aún estén disponibles.
Cómo Funcionan las Deducciones Hipotecarias
El acuerdo de aplazamiento depende del tipo de préstamo y la política de su prestamista o administrador, pero una vez que entre en vigencia, los pagos de su hipoteca se reducirán o suspenderán por el plazo acordado. En la mayoría de los casos, aún se acumularán intereses sobre su préstamo, pero estará exento de la posibilidad de ejecución hipotecaria.
Tan pronto como finalice el período de moratoria de la hipoteca, continúe con el plan de pago normal, excepto la compensación por pagos atrasados. Su prestamista trabajará con usted para encontrar la mejor manera de ponerlo al día, ya sea un plan de pago o una suma global grande.
¿Debo pedir prórroga o indulgencia?
Los retrasos en las hipotecas y los retrasos en las hipotecas le permiten al prestatario dejar de hacer pagos mensuales temporalmente. La diferencia es lo que sucede al final del período.
Cuando extiende, su prestamista agrega el monto diferido hasta el final del período del préstamo. Esto significa que no tiene que preocuparse por pagar más de sus pagos mensuales regulares como lo deseaba.
La opción que elija depende de su situación financiera y de si puede pagar la actualización lo antes posible. Si espera que su situación financiera mejore rápidamente y puede pagar, la indulgencia puede ser la mejor opción. Si no le importa extender el plazo del préstamo a 12 meses para compensar el pago, y espera que su situación mejore pronto, el prestamista le dará la opción de extender el plazo del préstamo.
¿Cómo es un acuerdo de indulgencia?
Un acuerdo diferido es un acuerdo entre un prestamista hipotecario y un prestamista hipotecario, ya que se basa en factores como los requisitos del inversor para su préstamo y el tipo de hipoteca que posee.
Independientemente de su prestamista, su contrato especifica los términos del período de aplazamiento, como:
- Guía de la época
- Cómo se reembolsará el pago atrasado y de qué recargo por pago atrasado puede ser responsable
- Pago requerido durante el período de aplazamiento (si corresponde)
- ¿Los prestamistas reportan generosidad a las agencias de crédito?
- ¿Los atrasos continuarán acumulando intereses?
¿La indulgencia daña mi crédito?
Debe recibir un aviso por escrito y continuar pagando la hipoteca hasta que el acuerdo diferido entre en vigencia. De lo contrario, su prestamista puede informar estos pagos atrasados a las agencias de crédito, lo que puede dañar su calificación crediticia.
Además, revise su informe de crédito con regularidad para asegurarse de que su prestamista no informe accidentalmente los pagos atrasados. Si comete un error, intente presentar una objeción lo antes posible.
Cómo pedir una indulgencia hipotecaria
Para solicitar una extensión de hipoteca, comuníquese con su prestamista o la persona que paga la hipoteca lo antes posible. Por lo general, debe proporcionar documentos que confirmen que está experimentando dificultades financieras.
En cualquier caso, necesita información como su estado de cuenta hipotecario reciente, sus gastos mensuales estimados y sus ingresos mensuales actuales.
Es posible que deba proporcionar evidencia al solicitar generosidad o al extender un período de generosidad existente, como nómina, facturas médicas o avisos de despido.
¿Qué sucede después de la indulgencia?
Una vez que se complete el pago, debe determinar un plan de pago para pagar la cantidad que debe durante este período. Dependiendo de quién emitió su hipoteca, tendrá diferentes opciones de pago.
En la mayoría de los casos, esto incluye sus pagos mensuales existentes, más un plan de pago, una extensión que lleva esos pagos al final del plazo de su préstamo, un pago único que le permite pagar los pagos atrasados de una vez, o
La paciencia es la solución para los propietarios de viviendas que experimentan dificultades financieras. Este acuerdo se puede negociar con su prestamista para proporcionar asistencia financiera temporal. Esta no es una opción que le permita evitar la responsabilidad financiera, pero posponer algunos pagos ayudará a estabilizar su posición.
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