¿Qué es una tarifa de Originación de Hipoteca?
Cuando obtiene una hipoteca, le paga al prestamista una tarifa de instalación para cubrir los costos de tramitación del préstamo. Por lo general, es una combinación de tarifas de suscripción, procesamiento y emisión de su préstamo. Esto es lo que necesita saber sobre las tarifas de emisión de hipotecas y quién es el responsable.
¿Qué es el impuesto de origen?
La tarifa de iniciación es una combinación de la tarifa de procesamiento y la tarifa de terminación cobrada por el prestamista. Estos costos pueden incluir los costos del prestamista para la formalización del préstamo, la preparación de documentos, la realización de auditorías de evaluación, los costos administrativos, etc.
El prestamista cobra esta tarifa porque cuando solicita una hipoteca, debe verificar todos los documentos que proporciona y la prueba de sus ingresos. Si bien el puntaje de crédito es importante, los prestamistas quieren asegurarse de ganar suficiente dinero y pagar la hipoteca regularmente durante la vida del préstamo.
Consejo: la oficina de Impuestos de los Estados Unidos trata las tarifas de entrada como puntos, por lo que son deducibles de impuestos. Incluso si el vendedor finalmente paga estas tarifas, aún puede deducirlas de sus impuestos.
Costo promedio de crear un préstamo hipotecario
La tarifa para emitir un préstamo hipotecario generalmente oscila entre el 0.5% y el 1% del costo del préstamo. Por ejemplo, el costo de un préstamo hipotecario de $ 400, 000 puede oscilar entre $ 2, 000 y $ 44, 000.
Pero la tarifa hipotecaria es solo una fracción del costo total de cierre, y puede ser del 3% al 6% del monto de su préstamo.
¿Quién es responsable de pagar la tarifa de entrada?
Por lo general, el comprador paga el pago inicial, pero algunas tarifas, como la tarifa de propiedad, pueden negociarse con el prestamista o el vendedor. Sin embargo, al estimar cuánto dinero desea gastar en su futuro hogar, siempre debe considerar los costos adicionales asociados con esos gastos.
Por ejemplo, si la casa está dentro de su rango de precios sin tarifas iniciales, puede preguntarle al vendedor si está dispuesto a compartir esas tarifas con usted para no alcanzar su presupuesto.
Cuando necesita pagar la tarifa de entrada
Tendrá que pagar las tarifas de instalación al cierre, o pueden incluirse en el costo del préstamo. Cómo funciona exactamente depende de las preferencias del prestatario y del prestamista. Sin embargo, también puede elegir una fecha diferente en el mes para cerrar.
Puede decidir cerrar a principios de este mes o más adelante en el mes, dependiendo de cuándo desea que caduque, y cuánto y cuándo desea pagar. Antes de decidir una fecha límite, debe consultar con su prestamista Cuál es su primer pago de hipoteca y qué tarifas se cobran en función de los diferentes plazos. Querrá saber cuándo se deben realizar estos pagos y si también está comprando un puntaje hipotecario.
Cuando no tienes que pagar una tarifa de entrada
Si negocia con el vendedor para pagar la totalidad o parte de la Comisión, es posible que no tenga que pagar una tarifa para hacer su hipoteca. Si la hipoteca es gratuita, también puede evitar pagar tarifas de instalación.
¿Puedo obtener un préstamo hipotecario gratis?
Una hipoteca sin Comisión es un tipo de hipoteca en la que el prestamista no le cobra una tarifa de liquidación. Esto puede parecer una copia de seguridad automática, pero no es necesario. Aunque el prestamista acepta pagar el costo de la hipoteca sin los costos de cierre, lo compensa cobrando una tasa de interés más alta. Esto significa que pagará más intereses por el plazo del préstamo.
Supongamos que en una hipoteca sin Comisión, la tasa de interés es 0.5% más alta que en una hipoteca por la que usted paga la Comisión usted mismo. En este caso, estará mejor con la hipoteca por la que paga una Comisión porque pagará ese 0.5% una vez como el costo de cierre original en lugar de pagar el 0.5% de interés de la hipoteca cada año.
La tarifa hipotecaria es un factor importante para evaluar el costo inicial y a largo plazo de los préstamos. Así que asegúrese de investigar y comparar préstamos de varios prestamistas para encontrar la hipoteca más adecuada para usted.
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